Цели, функции и задачи кредитных союзов
29.04.2010 11:30 | 
Автор: Administrator | 
| 
| 
Комментарий председателя правления кредитного союза «КС Володар» Горбатюка Максима Романовича
Как известно, кредитные союзы — финансовые учреждения, предоставляющие своим клиентам услуги как по получению кредитов, так и по привлечению денежных средств на депозитные счета своих членов. Каковы их цели, функции и задачи?
Кредитные союзы – небанковские финансовые организации, главной целью которых являются финансовая и социальная защита их членов путем привлечения их личных денежных сбережений для взаимного кредитования.
Сущность деятельности кредитных союзов состоит в том, что денежные средства вкладчиков используются для выдачи кредитов своим же членам, а полученные проценты за использование кредитами идут на выплату доходов по депозитным вкладам. Для ведущих кредитных союзов главной задачей является обеспечить 100% сохранение и приумножение денежных средств своих вкладчиков. Гарантом этого должна быть четко выработанная кредитная политика организации, которая понятна и устраивает членов кредитных союзов. К примеру, кредитная политика «КС Володар» основанная на выдачи кредитов только под залог недвижимости, что является самым ликвидным обеспечением возврата кредитных средств.
Что общего и какие отличия между банком и кредитным союзом? Какие услуги они предоставляют? И какой клиент их "интересует"?
В отличии от банков, в кредитном союзе нет единого собственника, который контролирует и регламентирует деятельность кредитно союза с целью личного обогащения. Полноправными собственниками и, так сказать, «банкирами» является каждый член кредитного союза, независимо от суммы его вклада или взятого кредита, материального и социального положения. Для банков физическое лицо, как клиент, с небольшой суммой вклада или кредита, не так интересен, как для кредитных союзов. Поскольку основную прибыль банки получают от работы с юридическими лицами или VIP клиентами. Корпоративный банк, у которого сосредоточен большой капитал одного клиента в общей структуре капитала банка говорит о высоком уровне зависимости стабильности банка от капитала одного или нескольких клиентов. Также одним из самых важных факторов для клиентов является доступность к правдивой и достоверной информации относительно стабильности и финансовой мощности банков или кредитных союзов. В отличие от банков, каждый член кредитного союза вправе ознакомится с кредитным портфелем и финансовым положением организации, знать как работают его деньги, обеспечены ли они ликвидным залогом. Кредитный союз работает в узком сегменте финансовых услуг и потребитель может выбрать именно тот кредитный союз, политика которого его устраивает. В свою очередь, банки имеют более широкий спектр использования денежный средств своих вкладчиков, к примеру, вложение денег в ценные бумаги, инвестиционные проекты, покупку активов различных предприятий и многое другое, поэтому обычному обывателю достаточно сложно контролировать работу своих денег.
Каждый член кредитного союза имеет право голоса на избрание или переизбрание руководства Кредитного союза. Эта отличительная черта является порукой защиты интересов всех без исключения участников союза.
Кредитные союзы могут предложить своим членам более высокие депозитные ставки по вкладам, в отличие от банков. Почему? Потому что затраты Кредитных союзов идут только на оплату офиса и заработную плату сотрудников, а весь доход распространяется прямопропорционально всем его членам. В банках же кроме расходов на содержания помещений, рабочего персонала и многого другого, основной доход идет собственнику банка.
Расскажите, пожалуйста, о разновидностях кредитных союзов.
Кредитные союзы можно поделить на три категории:
1) Кредитные союзы, которые можно сравнить с «добрыми кассами взаимопомощи».
Это организации, которые созданы на больших предприятиях и практически все его сотрудники являются его членами. Они делают взносы, получают кредиты. Гарантом сохранности вложенных сбережений в кредитный союз являются заработная плата и профессиональный статус сотрудника данного предприятия.
2) Кредитные союзы, которые активно работают на рынке бытовой техники и микрокредитования.
Это та категория кредитных союзов, которые работают на привлеченных средствах, как своих членов – вкладчиков, так и других финансовых структур.
Эти организации предлагают довольно высокие депозитные ставки (около 26% годовых). Но отрицательной чертой высоких ставок есть большие риски для вкладчиков. Поскольку их денежные средства не защищены ликвидным залогом, а бытовая, аудио-видео техника и даже автомобили не являются высоколиквидным залогом, который может обеспечить 100% сохранность вкладов.
Услугами таких кредитных союзов пользуются в основном для получения кредита на покупку разнообразных товаров для дома, отдыха и т.д. Хотя процентные ставки по кредитам выше, чем у банков (от 24 до 30% годовых), но оперативность оформления кредита позволяет без лишних затрат времени, купить необходимый продукт.
3) Кредитные союзы, которые работают на рынке ипотечного кредитования.
Это самая малочисленная категория из всех кредитных союзов. Деятельность таких организаций нацелена на 100% сохранность и приумножение денежных средств своих членов. Что бы выдавать кредиты на покупку или под залог недвижимости, кредитные союзы должны обладать большим финансовым портфелем и серьезным юридическим, экономическим, финансово-аналитическим потенциалом. К примеру, наш кредитный союз «КС Володар» выдал кредитов только за 2005 г. на сумму свыше 15 млн. гривен и привлек депозитов на сумму свыше 10 млн. гривен.
Может ли любой гражданин получить кредит в кредитном союзе (если нет, то какие существуют ограничения)? Что для этого требуется?
Можем прокомментировать возможность получения кредита в кредитном союзе «КС Володар». Кредит под залог недвижимости может получит гражданин Украины, возрастом от 18 до 65 лет, проживающие на момент получения кредита в г. Киеве (принцип членства кредитного союза). Документы, необходимые для получения кредита: паспорт, идентификационный код, свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем), правоустанавливающее документы на недвижимое имущество, которое будет являться предметом залога, справка о доходах.
Как известно, кредитные союзы — финансовые учреждения, предоставляющие своим клиентам услуги как по получению кредитов, так и по привлечению денежных средств на депозитные счета своих членов. Каковы их цели, функции и задачи?
Кредитные союзы – небанковские финансовые организации, главной целью которых являются финансовая и социальная защита их членов путем привлечения их личных денежных сбережений для взаимного кредитования.
Сущность деятельности кредитных союзов состоит в том, что денежные средства вкладчиков используются для выдачи кредитов своим же членам, а полученные проценты за использование кредитами идут на выплату доходов по депозитным вкладам. Для ведущих кредитных союзов главной задачей является обеспечить 100% сохранение и приумножение денежных средств своих вкладчиков. Гарантом этого должна быть четко выработанная кредитная политика организации, которая понятна и устраивает членов кредитных союзов. К примеру, кредитная политика «КС Володар» основанная на выдачи кредитов только под залог недвижимости, что является самым ликвидным обеспечением возврата кредитных средств.
Что общего и какие отличия между банком и кредитным союзом? Какие услуги они предоставляют? И какой клиент их "интересует"?
В отличии от банков, в кредитном союзе нет единого собственника, который контролирует и регламентирует деятельность кредитно союза с целью личного обогащения. Полноправными собственниками и, так сказать, «банкирами» является каждый член кредитного союза, независимо от суммы его вклада или взятого кредита, материального и социального положения. Для банков физическое лицо, как клиент, с небольшой суммой вклада или кредита, не так интересен, как для кредитных союзов. Поскольку основную прибыль банки получают от работы с юридическими лицами или VIP клиентами. Корпоративный банк, у которого сосредоточен большой капитал одного клиента в общей структуре капитала банка говорит о высоком уровне зависимости стабильности банка от капитала одного или нескольких клиентов. Также одним из самых важных факторов для клиентов является доступность к правдивой и достоверной информации относительно стабильности и финансовой мощности банков или кредитных союзов. В отличие от банков, каждый член кредитного союза вправе ознакомится с кредитным портфелем и финансовым положением организации, знать как работают его деньги, обеспечены ли они ликвидным залогом. Кредитный союз работает в узком сегменте финансовых услуг и потребитель может выбрать именно тот кредитный союз, политика которого его устраивает. В свою очередь, банки имеют более широкий спектр использования денежный средств своих вкладчиков, к примеру, вложение денег в ценные бумаги, инвестиционные проекты, покупку активов различных предприятий и многое другое, поэтому обычному обывателю достаточно сложно контролировать работу своих денег.
Каждый член кредитного союза имеет право голоса на избрание или переизбрание руководства Кредитного союза. Эта отличительная черта является порукой защиты интересов всех без исключения участников союза.
Кредитные союзы могут предложить своим членам более высокие депозитные ставки по вкладам, в отличие от банков. Почему? Потому что затраты Кредитных союзов идут только на оплату офиса и заработную плату сотрудников, а весь доход распространяется прямопропорционально всем его членам. В банках же кроме расходов на содержания помещений, рабочего персонала и многого другого, основной доход идет собственнику банка.
Расскажите, пожалуйста, о разновидностях кредитных союзов.
Кредитные союзы можно поделить на три категории:
1) Кредитные союзы, которые можно сравнить с «добрыми кассами взаимопомощи».
Это организации, которые созданы на больших предприятиях и практически все его сотрудники являются его членами. Они делают взносы, получают кредиты. Гарантом сохранности вложенных сбережений в кредитный союз являются заработная плата и профессиональный статус сотрудника данного предприятия.
2) Кредитные союзы, которые активно работают на рынке бытовой техники и микрокредитования.
Это та категория кредитных союзов, которые работают на привлеченных средствах, как своих членов – вкладчиков, так и других финансовых структур.
Эти организации предлагают довольно высокие депозитные ставки (около 26% годовых). Но отрицательной чертой высоких ставок есть большие риски для вкладчиков. Поскольку их денежные средства не защищены ликвидным залогом, а бытовая, аудио-видео техника и даже автомобили не являются высоколиквидным залогом, который может обеспечить 100% сохранность вкладов.
Услугами таких кредитных союзов пользуются в основном для получения кредита на покупку разнообразных товаров для дома, отдыха и т.д. Хотя процентные ставки по кредитам выше, чем у банков (от 24 до 30% годовых), но оперативность оформления кредита позволяет без лишних затрат времени, купить необходимый продукт.
3) Кредитные союзы, которые работают на рынке ипотечного кредитования.
Это самая малочисленная категория из всех кредитных союзов. Деятельность таких организаций нацелена на 100% сохранность и приумножение денежных средств своих членов. Что бы выдавать кредиты на покупку или под залог недвижимости, кредитные союзы должны обладать большим финансовым портфелем и серьезным юридическим, экономическим, финансово-аналитическим потенциалом. К примеру, наш кредитный союз «КС Володар» выдал кредитов только за 2005 г. на сумму свыше 15 млн. гривен и привлек депозитов на сумму свыше 10 млн. гривен.
Может ли любой гражданин получить кредит в кредитном союзе (если нет, то какие существуют ограничения)? Что для этого требуется?
Можем прокомментировать возможность получения кредита в кредитном союзе «КС Володар». Кредит под залог недвижимости может получит гражданин Украины, возрастом от 18 до 65 лет, проживающие на момент получения кредита в г. Киеве (принцип членства кредитного союза). Документы, необходимые для получения кредита: паспорт, идентификационный код, свидетельство о браке (если заемщик женат/замужем), правоустанавливающее документы на недвижимое имущество, которое будет являться предметом залога, справка о доходах.
Журнал «Корреспондент», октябрь 2008 г.
