Комментарии председателя правления кредитного союза «КС Володар» Максима Романовича Горбатюка газете «Инвестгазета»

Как повлиял мировой кризис ликвидности на рынок кредитных союзов? Почувствовали ли Вы в своей работе "переток" клиентов из банковских учреждений? Как изменилось количество участников (членов) КС по итогам 2007- первого квартала 2008 гг.? (статистика по кредитам и депозитам).

Количество заявок на ипотечный кредит по нашему кредитному союзу за последние два месяца увеличилось процентов на 30. Конечно, такую тенденцию мы объясняем сложностями получения кредита под залог недвижимости в банковских учреждениях. После введенных нормативов Нацбанка проблема с банковскими ипотечными займами еще больше усугубилась, поскольку банки вынуждены резервировать деньги в размерах и на срок выданных ними кредитов. Нацбанк объясняет это нововведение тем, что банкам необходимо открывать долгосрочные депозиты, которые по срокам будут равносильны кредитам, и тогда банки смогут в полной мере обеспечить своевременный возврат денежных средств своих вкладчиков. Но технически это сделать довольно сложно, поскольку граждане хотят получать высокие процентные ставки по депозитам за минимальный срок, а заемщики, в свою очередь, ждут дешевых кредитов на длительный срок.

Данные нормативы Нацбанка по резервированию денежных средств не коснулись кредитных союзов, поэтому те союзы, которые активно работали на рынке ипотеки, продолжают кредитовать недвижимость.

По нашему кредитному союзу за первые два квартала 2008 года количество членов увеличилось на 17%, по сравнению с этим же периодом 2007 года.

По прогнозам, в 2008 году ожидаем годовой прирост количества членов кредитного союза «КС Володар» в 27-32%.

Проблемы с американской ипотекой заставили многие финучреждения ужесточить свои требования для заемщиков. Пересматривали ли Вы свою политику? В чем суть изменений?

Основное внимание наш кредитный союз уделяет ликвидности предмета залога и его правомочности, а не платежеспособности клиента. Поскольку платежеспособность клиента за срок ипотечного займа может измениться как в лучшую, так и в худшую сторону, поэтому гарантировать стабильное материальное положение заемщика на срок до 10 лет довольно сложно. Поэтому на кредитном комитете мы рассматриваем правоустанавливающие документы предмета залога, предварительно проверенные нашими экспертами, тщательно оцениваем привлекательность данного объекта и только после этого выносим решение о возможности кредитования заемщика и сумме кредита.

Какова на сегодняшний день процентные ставки по потребительским кредитам? Cуществуют ли программы по авто и ипотечному кредитованию и каковы условия (требования, сроки и %) таких займов?

По нашему кредитному союзу «КС Володар» разработаны следующие ипотечные программы:

Кредиты мы выдаем лишь под залог недвижимости, в залог автомобили мы не берем. Заемщик может, заложив квартиру, использовать полученные денежные средства на свое усмотрение: купить автомобиль, вложить в бизнес, сделать ремонт в квартире и многое другое. Максимальная сумма кредита, которую может выдать наш кредитный союз под залог недвижимости одному члену – 1 млн. гривен. Срок оформления кредита составляет 5 рабочих дня, при наличии всех правоустанавливающих документов предмета залога и документов заемщика. Максимальный срок кредита – 10 лет, без штрафных санкций при досрочном погашении. Максимальный размер кредита – 70% от оценочной стоимости предмета залога.

Каковы, на Ваш взгляд, сегодня (то есть не самые общие, а в контексте сегодняшней ситуации) основные преимущества кредитных союзов по сравнению с банковскими учреждениями? (в частности, в контексте того, что НБУ и проблемы с ликвидностью ограничивают возможности банков).

Основное, на мой взгляд, преимущество кредитных союзов, которые активно работают на рынке ипотеки – это то, что в отличие от банков, мы оперативно выдаем ипотечные кредиты без лишних затрат времени заемщиков и дополнительных средств на оформление кредита.

Наш кредитный союз обладает необходимым финансовым портфелем для выдачи кредитов на покупку либо под залог недвижимости. Средний размер кредита по нашему кредитному портфелю составляет порядка 500-700 тысяч гривен.

Также еще одним преимуществом условий выдачи кредитов в нашем кредитном союзе есть то, что мы не требуем от заемщиков официального подтвержденного ежемесячного дохода, который по банковским условиям должен быть больше в 1,5 раз от суммы ежемесячных платежей по кредитам. На кредитном комитете мы рассматриваем те справки о доходах, которые клиенты могут предоставить, а основное внимание уделяем предмету залога.

Как Вы оцениваете инициативы создания фонда гарантирования вкладов для КС и какова Ваша оценка существующих проектов? Когда, по Вашему мнению, фонд реально начнет работать? Как это повлияет на количество вкладчиков?

В марте текущего года создана рабочая группа по разработке вопросов гарантирования вкладов членов кредитных союзов. Данный вопрос рассматривался впервые на государственном уровне. При Кабинете Министров Украины был создан и согласован персональный состав рабочей группы по обработке вопросов образования общегосударственной системы гарантирования вкладов членов кредитных союзов. Данную рабочую группу обязали разработать проект соответствующего нормативно-правового акта в ближайшие 3 месяца.

На мой взгляд, фонд гарантирования вкладов для Кредитных союзов не может существовать без участие и непосредственной поддержи государства.